Investir dans l’immobilier de capitalisation et rénové

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Objectif de performance, hors valorisation de l’immobilier

L’immobilier résidentiel, actif tangible par excellence

Même si ces deux placements n’ont rien en commun et qu’ils ne sont pas destinés aux mêmes objectifs et utilité, le Livret A et l’immobilier sont sans doute les placements les plus connus des épargnants français.  L’immobilier est un actif tangible, caractère apprécié par les français.

Parmi les raisons d’investir dans la pierre, nous pouvons notamment évoquer :

  • Sa valeur intrinsèque : son caractère tangible lui confère une valeur plancher, contrairement à un placement boursier
  • Réaliser un placement sûr et rentable, moins impacté par le conjoncture économique.
  • Faire appel au crédit : l’immobilier est le seul actif qui permet d’être acheter via un emprunt
  • Combiner jouissance et épargne : la somme d’argent allouée permet de se loger et de se créer un patrimoine
  • Préparer sa retraite : constitution d’un capital et d’un revenu complémentaire.

Outre le besoin fondamental de se loger, l’immobilier offre également plusieurs réponses aux changements structurels de notre société comme l’augmentation et le vieillissement de la population. Les formes de travail changeantes (digitalisation, télétravail, externalisation…) engendrent de nouvelles attentes de la part des occupants : locataires ou propriétaires.

L’immobilier ne doit justement plus être immobile mais au contraire s’adapter aux changements et à la demande de la part de ses consommateurs. L’innovante solution de la transformation de bureaux en logements est l’une des réponses à l’immense demande de logements en zones tendues.

L’emplacement du bien immobilier est bien sûr le critère élémentaire dans le cadre d’un achat immobilier ayant un objectif pécuniaire.

Comment investir dans l’immobilier ?

Comme le placement financier, l’investissement immobilier a pour vocation à générer un rendement plus ou moins important, selon le risque lié. Il existe de types de rendement : la capitalisation et la distribution.

Immobilier de capitalisation

La capitalisation consiste à intégrer au capital initial placé les intérêts qu’il a générés durant une période donnée. En immobilier, il s’agit d’acquérir un bien qui voit sa valorisation intrinsèque s’apprécier au fil des années, afin d’obtenir un montant visé pour revente avec plus value. L’appréciation annuelle correspond à une rendement financier.

L’INVESTISSEMENT EN NUE PROPRIETE,
PLACEMENT PHARE DE L’IMMOBILIER DE CAPITALISATION.

Immobilier de distribution

La distribution consiste à verser des revenus (dividendes, coupons…) générés par les titres financiers détenus. En immobilier, il s’agit des revenus tirés de la location d’un bien servant à payer partiellement ou totalement la mensualité du crédit et complétant les revenus professionnels et de retraite. La location engendre un rendement stable.

L’INVESTISSEMENT DANS L’ANCIEN RENOVE,
 SOLUTION DE CHOIX EN TANT QUE PLACEMENT IMMOBILIER LOCATIF.

Le choix d’investissements en nue propriété et ancien rénové

Acquisition d'un actif tangible

L’immobilier est l’actif tangible par excellence. Considéré comme une valeur refuge par les français, il octroie à son propriétaire une source de revenus complémentaires en cas de location, une source d’épargne de part sa valeur intrinsèque, et enfin une source de performance, en raison de son pouvoir d’appréciation selon le cycle immobilier de la période.
Qu’il s’agisse de nue propriété ou d’ancien rénové, ces placements disposent de solides arguments dans le cas où ils sont conservés sur le moyen-long terme.

Participation aux enjeux sociétaux

Le pouvoir public ne pouvant pas financer seul l’économie du logement, ces deux placements immobiliers participent aux enjeux sociétaux liés à l’immobilier. L’achat en nue propriété contribue, pendant la période de démembrement de propriété, à l’accès au logement social (ULS) dans des zones foncières très tendues pour les personnes éligibles. L’ancien rénové contribue à la transformation et la réhabilitation de beaux immeubles anciens vacants, obsolètes ou non décents en cœur de ville.

Zones d'investissements premium

Qu’il s’agisse de nue propriété ou d’ancien rénové, les deux placements offrent à l’épargnant d’investir dans des zones foncières tendues, fondement d’une valorisation immobilière : tandis que l’intérêt du placement de nue propriété réside sur la seule valorisation du bien à moyen-long terme, l’investissement dans l’ancien rénové vise des immeubles anciens situés dans les cœurs de ville.
Les biens sélectionnés par les partenaires se situent exclusivement à Paris et région parisienne, en région PACA et Rhône Alpes et grandes métropoles.

Les risques liés à l’investissement immobilier

Fluctuations cycliques

L’immobilier est un marché cyclique. La thématique de l’immobilier donne sa pleine mesure et meilleure garantie sur le long terme.

Thématique

L’avantage de l’investissement thématique est également son inconvénient : une spécialisation sectorielle et non diversifiée.

Opérationnel

Liée à l’exploitation du bien immobilier : défaillance d’un locataire, vacance locative, gestion, travaux.

Financier

La propriété immobilière implique des charges financières : Taux (inflation, taux d’intérêt), impôts (IR, IFI) et taxes (TF, TH…).

L’investisseur est averti que le placement n’offre pas de garantie en capital :
il peut ne pas lui être restitué ou ne l’être que partiellement.
Les performances passées ne constituent pas une garantie des performances futures. 

Nos deux solutions d’investissements : La nue propriété et l’ancien rénové

Décote et rendement capitalisé

L’investisseur achète la nue propriété du bien immobilier, faisant bénéficier d’une décote de 35% à 45%. Chaque année, la valorisation du bien augmente, correspondant à un rendement capitalisé des loyers nets qui auraient été perçus en pleine propriété.

Adaptabilité et stratégies patrimoniales

Au terme de la période de démembrement, l’investisseur devient plein propriétaire. En fonction de ses objectifs et d’un cycle immobilier, il peut alors habiter le bien, le louer ou le vendre pour récupérer un capital avec plus value.

Zéro fiscalité, Zéro travaux

Pendant toute la période de démembrement, le nu propriétaire n’a aucun impôt à payer. L’ensemble des charges et taxes sont payées par l’usufruitier. Ce dernier est aussi responsable de tous les travaux y compris ceux prévus par l’article 606 du Code Civil.

Placement financier en immobilier

Comme un placement financier, l’investisseur n’a rien à s’occuper : c’est l’usufruitier, en contrepartie de l’encaissement des loyers pendant la période de démembrement, qui se charge de l’intégralité de la gestion de l’immeuble.

Du neuf dans l'ancien

Les travaux réalisés par les entreprises spécialisées dans la réhabilitation immobilière permettent d’obtenir des prestations intérieures modernes, dans des immeubles anciens avec cachet. Au final, un actif de qualité et un niveau de loyer haut.

Garantie décennale

Une garantie décennale (10 ans) est assurée par le maitre d’œuvre et les entreprises en charge des travaux en cas de souci sur le gros œuvre. Une garantie biennale (2 ans) est également prévue pour les éléments meublants. Des sécurités importantes pour l’investisseur.

Défiscaliser pour rentabiliser

Les dispositifs Déficit Foncier, Loi Malraux et Monument Historique offrent des défiscalisations importantes aux épargnants désireux d’investir dans l’immobilier ancien. Qu’il s’agisse d’une déduction (Déficit foncier, MH) ou d’une réduction fiscale (Malraux), les lois font diminuer ou effacent l’impôt à payer pendant plusieurs années.

Revenus locatifs nets d'impôts

Les travaux viennent en déduction de vos revenus fonciers et revenu global effaçant la taxation dont ils sont assujettis. Une économie d’impôt IR mais également de prélèvements sociaux. Des revenus nets d’impôts et/ou une réduction d’impôt importante pendant plusieurs années.

La nue propriété et l’ancien rénové : Nos sites partenaires

Nuepro immo est une société experte dans les transactions immobilières en démembrement de propriété, à durées fixes et à durées viagères. Son champ d’action se porte sur l’ensemble de la France métropolitaine. Elle intervient dans l’achat en nue propriété et la vente et revente de biens en nue propriété.
Le Cabinet est l’un des acteurs les plus importants du marché et un partenaire privilégié des promoteurs et opérateurs majeurs de nue propriété.

Accéder au site dédié

Deficit immo est une société spécialisée dans l’investissement immobilier ancien rénové. Son champ d’action se porte sur l’ensemble de la France métropolitaine. Elle intervient au travers des dispositifs de défiscalisation de type Déficit foncier, Malraux et Monument Historique.
Son expertise et son réseau lui donnent accès aux meilleures opérations. Le Cabinet prend soin de sélectionner les opérateurs et cabinets d’Avocats spécialistes pour garantir la sécurité de l’investissement à impact fiscal.

Accéder au site dédié

Intéressé(e) par l’investissement immobilier ?

Le Cabinet PFC, votre conseil pour l’investissement thématique

Le Cabinet PFC est un partenaire privilégié des meilleures sociétés de gestion spécialisées dans les investissements thématiques. Nous vous donnons accès aux fonds thématiques performants via des contrats d’assurance vie éligibles.
Dans le cadre de son devoir de conseil, notre Cabinet s’adapte à votre profil de risque et vous propose des solutions en adéquation.
Les investissements thématiques sont non garantis en capital et doivent être destinés à une diversification de patrimoine et un investissement de moyen-long terme.

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